Diverzifikace není o počtu investic ve stejné kategorii
🎯 Mít deset investic ještě neznamená mít diverzifikovaný majetek.
Klient mi nedávno řekl: "Mám diverzifikované portfolio. Mám pět podílových fondů v bance ak tomu přes různé platformy akcie, ETF fondy a dluhopisy."
Na první pohled to zní rozumně.
Ale když jsme se podívali na jeho majetek jako celek, zjistili jsme, že za tím vším – fondy, akciemi, ETF i dluhopisy – stojí pořád to samé: cenné papíry.
Žádné vlastní bydlení. Žádné fyzické zlato ani jiné hmotné hodnoty.
Jen investice do cenných papírů.
Nástrojů měl spoustu. Ale všechny stály na stejné věci.
Co skutečná diverzifikace znamená
Skutečná diverzifikace totiž neznamená mít hodně produktů ve stejné kategorii.
Znamená to mít majetek rozložený do různých věcí, které spolu přímo nesouvisí.
Důležité totiž není, kolik investic máte, ale jestli nejsou závislé na stejném riziku.
Proto je rozumné mít vedle sebe:
- finanční aktiva (akcie, podílové fondy, ETF, dluhopisy),
- nemovitosti ,
- fyzická aktiva (zlato, stříbro, umělecká díla, sběratelské předměty, veterány apod.).
Ne proto, že očekáváte krizi. Ale proto, že nikdo neví, co přinesou další roky.
Lidé, kteří umí zacházet s penězi, nesázejí všechno na jednu kartu.
Rozkládají svůj majetek tak, aby obstáli, ať se stane cokoliv.
Na kolika různých věcech stojí Váš majetek?
Pokud si nejste jisti, klidně se ozvěte. Podíváme se na to společně.